住宅ローン

住宅ローンの全てがわかる!

住宅ローンの平均目安は?

住宅ローン

住宅ローンの目安では、「年齢」「返済額」「返済期間」があります。

年齢

住宅ローンを借入する年齢は、圧倒的に20代が多いです。次に続くのが30代です。

返済額

月々の返済額は、年収によって自由に決めることができますが、無理なく返済できるのがお給料(手取り)の約2割が妥当だとされています。

返済期間

返済期間は、現役で仕事をしている間に返す方が多く、約35年がもっとも多いです。次に続くのが約30年となります。


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住宅ローンの審査基準について

住宅ローンの審査

住宅ローンの審査基準は5つあり、「健康状態」「個人信用情報」「年齢・勤続年数」「担保評価」「返済負担率」となります。

健康状態

借入する金融機関では、団体信用生命保険(団信)に加入することが条件となっており、加入できない不健康な場合は、審査に通りにくいです。

個人信用情報

クレジットカードなどでブラックリストになってしまったり、返済遅延など、金融機関内で個人情報が出回っている場合は、審査に通りにくくなります。

年齢・勤続年数

年齢・勤続年数は、「完済時年齢は80歳未満」と「借入時年齢が平均30代」が重視されます。

担保評価

返済不能になった場合のことを考え、物件に抵当権(担保)をかけるので住宅にそれだけの価値があるか評価されます。価値がないと判断されると審査に通りにくいです。

返済負担率

一般的に無理のない返済負担率は20~25%が判断基準とされ、年収400万円の場合では、年間で80〜100万円の返済額となります。

住宅ローンの審査の全てがわかる!



住宅ローンの金利について

住宅ローンの金利

住宅ローンの金利には、タイプが「固定金利」「変動金利」「固定期間選択型」があります。

固定金利

固定金利とは、借り入れから返済完了までの間は固定された金利がかかります。

メリット

固定金利のメリットは、後で金利が上がったとしても金利は変わりません。

デメリット

固定金利のデメリットは、後で金利が下がったとしても金利が変わりません。

変動金利

変動金利とは、金利情勢の変化に伴って定期的に金利が変わります。

メリット

変動金利のメリットは、金利が下がれば返済額が安くなります。

デメリット

変動金利のデメリットは、金利が上がれば返済額が高くなります。

固定期間選択型

固定期間選択型とは、「期間固定」「固定金利」とも呼ばれますが、一定期間の年数を決め、払いたい時に金利を払います。

メリット

固定期間選択型のメリットは、金利の状況で見直しが効きます。

デメリット

固定期間選択型のデメリットは、金利が急上昇した場合は返済額が高くなるリスクがあります。また、数年ごとに金利見直しの事務手続きが必要となります。

住宅ローンの金利の比較!



住宅ローン控除(減税)の対象となる「住宅ローン」は?

住宅ローン控除(減税)

住宅ローン控除(減税)の対象となるローンは、「民間金融機関」「地方自治体の融資」「財形住宅融資」「長期固定金利住宅ローンのフラット35」の年利0.2%以上の勤務先の融資が対象となり、支払時期が不明なものは対象外となります。また、以下の条件を満たした場合のみ対象となります。

・身内からの個人間の借入れでないこと・前所有者の引き継ぎローンでないこと
・住宅ローンを借入れたのが、「民間の金融機関」「地方公共団体」「公務員共済組合」「独立行政法人住宅引用支援機構」「勤務先から借り入れ」の場合であること
・給料所得者が事業主団体からの借入で金利年0.2%以上であること。利子の補助を受ける場合は、利子補給額を控除した後の利息が年0.2%以上であること

住宅ローン控除(減税)の全てがわかる!


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住宅ローンの年収別の早見表

住宅ローンの年種別の早見表をご紹介します。(※返済比率35%、金利1.2%)

年収借入可能額月々返済額
200万円1714万円5万円/月
300万円2571万円7.5万円/月
400万円3999万円7.5万円/月
500万円4999万円14.6万円/月
600万円5999万円17.5万円/月
700万円6999万円20.5万円/月
800万円7999万円23.4万円/月
900万円8000万円23.5万円/月
1000万円8000万円23.5万円/月

住宅ローンの年収別の平均目安は?



住宅ローンの借入額・月々返済額のシミュレーション早見表

住宅ローンの月々の返済額の早見表をご紹介します。(※返済比率35%、返済期間35年、金利1.2%)

借入額月々返済額返済総額
500万円1.5 万円/月613 万円
600万円1.8 万円/月736 万円
700万円2.1 万円/月858 万円
800万円2.4 万円/月981 万円
900万円2.7 万円/月1,103 万円
1000万円3 万円/月1,226 万円
1100万円3.3 万円/月1,348 万円
1200万円3.6 万円/月1,471 万円
1300万円3.8 万円/月1,593 万円
1400万円4.1 万円/月1,716 万円
1500万円4.4 万円/月1,838 万円
1600万円4.7 万円/月1,961 万円
1700万円5 万円/月2,083 万円
1800万円5.3 万円/月2,206 万円
19000万円5.6 万円/月2,328 万円
2000万円5.9 万円/月2,451 万円
2100万円6.2 万円/月2,573 万円
2200万円6.5 万円/月2,696 万円
2300万円6.8 万円/月2,818 万円
2400万円7.1 万円/月2,941 万円
2500万円7.3 万円/月3,063 万円
2600万円7.6 万円/月3,186 万円
2700万円7.9 万円/月3,308 万円
2800万円8.2 万円/月3,431 万円
29000万円8.5 万円/月3,553 万円
3000万円8.8 万円/月3,676 万円
3100万円9.1 万円/月3,798 万円
3200万円9.4 万円/月3,921 万円
3300万円9.7 万円/月4,043 万円
3400万円10 万円/月4,166 万円
3500万円10.3 万円/月4,289 万円
3600万円10.6 万円/月4,411 万円
3700万円10.8 万円/月4,534 万円
3800万円11.1 万円/月4,656 万円
39000万円11.4 万円/月4,779 万円
4000万円11.7 万円/月4,901 万円
4100万円12 万円/月5,024 万円
4200万円12.3 万円/月5,146 万円
4300万円12.6 万円/月5,269 万円
4400万円12.9 万円/月5,391 万円
4500万円13.2 万円/月5,514 万円
4600万円13.5 万円/月5,636 万円
4700万円13.8 万円/月5,759 万円
4800万円14.1 万円/月5,881 万円
49000万円14.3 万円/月6,004 万円
5000万円14.6 万円/月6,126 万円
5100万円14.9 万円/月6,249 万円
5200万円15.2 万円/月6,371 万円
5300万円15.5 万円/月6,494 万円
5400万円15.8 万円/月6,616 万円
5500万円16.1 万円/月6,739 万円
5600万円16.4 万円/月6,861 万円
5700万円16.7 万円/月6,984 万円
5800万円17 万円/月7,106 万円
59000万円17.3 万円/月7,229 万円
6000万円17.6 万円/月7,351 万円
6100万円17.8 万円/月7,474 万円
6200万円18.1 万円/月7,596 万円
6300万円18.4 万円/月7,719 万円
6400万円18.7 万円/月7,841 万円
6500万円19 万円/月7,964 万円
6600万円19.3 万円/月8,086 万円
6700万円19.6 万円/月8,209 万円
6800万円19.9 万円/月8,331 万円
69000万円20.2 万円/月8,454 万円
7000万円20.5 万円/月8,577 万円
7100万円20.8 万円/月8,699 万円
7200万円21.1 万円/月8,822 万円
7300万円21.3 万円/月8,944 万円
7400万円21.6 万円/月9,067 万円
7500万円21.9 万円/月9,189 万円
7600万円22.2 万円/月9,312 万円
7700万円22.5 万円/月9,434 万円
7800万円22.8 万円/月9,557 万円
79000万円23.1 万円/月9,679 万円
8000万円23.4 万円/月9,802 万円
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