年収400万円の住宅ローン

住宅ローンは年収400万円以下でいくら借りれる?

年収400万円の住宅ローンの審査基準について

年収400万円の住宅ローン

年収400万円の住宅ローンの審査基準は5つあり、「健康状態」「個人信用情報」「年齢・勤続年数」「担保評価」「返済負担率」となります。

健康状態

借入する金融機関では、団体信用生命保険(団信)に加入することが条件となっており、加入できない不健康な場合は、審査に通りにくいです。

個人信用情報

クレジットカードなどでブラックリストになってしまったり、返済遅延など、金融機関内で個人情報が出回っている場合は、審査に通りにくくなります。

年齢・勤続年数

年齢・勤続年数は、「完済時年齢は80歳未満」と「借入時年齢が平均30代」が重視されます。

担保評価

返済不能になった場合のことを考え、物件に抵当権(担保)をかけるので住宅にそれだけの価値があるか評価されます。価値がないと判断されると審査に通りにくいです。

返済負担率

一般的に無理のない返済負担率は20~25%が判断基準とされ、年収400万円の場合では、年間で80〜100万円の返済額となります。


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個人事業主の年収400万円で住宅ローンは組める?

個人事業主だから組めないと言うことは一切なく、上記で記載した審査が全てとなります。



住宅ローンで年収400万円で頭金なしでもOK?

年収がいくらであっても頭金は必要はございません。ですが、上記で記載した「返済負担率」の審査が通るように設定しなくてはいけません。



年収400万円で住宅ローン控除の対象となる「住宅ローン」は?

年収400万円で対象となるローンは、「民間金融機関」「地方自治体の融資」「財形住宅融資」「長期固定金利住宅ローンのフラット35」の年利0.2%以上の勤務先の融資が対象となり、支払時期が不明なものは対象外となります。また、以下の条件を満たした場合のみ対象となります。

・身内からの個人間の借入れでないこと・前所有者の引き継ぎローンでないこと
・住宅ローンを借入れたのが、「民間の金融機関」「地方公共団体」「公務員共済組合」「独立行政法人住宅引用支援機構」「勤務先から借り入れ」の場合であること
・給料所得者が事業主団体からの借入で金利年0.2%以上であること。利子の補助を受ける場合は、利子補給

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年収400万円の住宅ローン金利の計算方法

年収400万円の住宅ローン金利の計算式は以下の通りとなります。

【計算式】借入金利×元金額×金利=利息額


年収400万円で住宅ローンのフラット35の限度額は?

フラット35で年収400万円で借入する住宅ローンの場合、最高限度額が3,999万円となります。金利1.2%で月々11.7 万円の返済で総額が4,900 万円となります。

フラット35とは?

フラット35とは、住宅金融支援機構と民間金融機関が共に提供している住宅ローンで返済する全期間が固定金利となっています。



年収400万円の借入額・月々返済額のシミュレーション早見表

住宅ローンの年収400万円の早見表をご紹介します。(※返済比率35%、返済期間35年、金利1.2%)

借入額月々返済額返済総額
500万円1.5 万円/月613 万円
600万円1.8 万円/月736 万円
700万円2.1 万円/月858 万円
800万円2.4 万円/月981 万円
900万円2.7 万円/月1,103 万円
1000万円3 万円/月1,226 万円
1100万円3.3 万円/月1,348 万円
1200万円3.6 万円/月1,471 万円
1300万円3.8 万円/月1,593 万円
1400万円4.1 万円/月1,716 万円
1500万円4.4 万円/月1,838 万円
1600万円4.7 万円/月1,961 万円
1700万円5 万円/月2,083 万円
1800万円5.3 万円/月2,206 万円
1900万円5.6 万円/月2,328 万円
2000万円5.9 万円/月2,451 万円
2100万円6.2 万円/月2,573 万円
2200万円6.5 万円/月2,696 万円
2300万円6.8 万円/月2,818 万円
2400万円7.1 万円/月2,941 万円
2500万円7.3 万円/月3,063 万円
2600万円7.6 万円/月3,186 万円
2700万円7.9 万円/月3,308 万円
2800万円8.2 万円/月3,431 万円
2900万円8.5 万円/月3,553 万円
3000万円8.8 万円/月3,676 万円
3100万円9.1 万円/月3,798 万円
3200万円9.4 万円/月3,921 万円
3300万円9.7 万円/月4,043 万円
3400万円10 万円/月4,166 万円
3500万円10.3 万円/月4,289 万円
3600万円10.6 万円/月4,411 万円
3700万円10.8 万円/月4,534 万円
3800万円11.1 万円/月4,656 万円
3900万円11.4 万円/月4,779 万円
4000万円11.7 万円/月4,901 万円

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参考:住宅ローンの年収別の平均目安は?

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