リフォームローン金利はどれくらい？主要金融機関の比較表で賢く選ぼう！

リフォームローンの金利の相場

リフォームローンの金利＝
2.5%〜4.475%

リフォームローンの金利の相場ですが、金利には「変動金利」「固定金利」の2つがあります。それらの総合した平均の費用となります。下の方に内訳詳細を載せてありますのでご確認下さい。また、この金利の相場は一例となっております。正確な金利は金融会社に調査をしてもらい見積もりを出してもらいましょう。

リフォームローンとは？

リフォームローンとは、自宅の改修や修繕に必要な資金を借りるためのローンの一種です。主に無担保での借り入れが可能で、担保として自宅に抵当権を設定する必要がないため、手続きが比較的簡単です。リフォームを考えている方にとって、資金の調達方法の一つとして利用されることが多いローンですが、金利や借入額などに注意が必要です。

リフォームローンの金利とは？

リフォームローンの金利とは、ローンを借りた際に支払う利子のことです。一般的にリフォームローンの金利は、無担保であるためにやや高めに設定されています。通常、年3～5％程度の金利がかかることが多いです。これは住宅ローンと比較すると高めですが、リフォームローンには手続きの簡便さや審査の通りやすさといった利点があります。

リフォームローンと住宅ローンの違いとは？

リフォームローンと住宅ローンはどちらも住宅に関連するローンですが、その内容にはいくつかの違いがあります。それぞれのメリットとデメリットを比較してみましょう。

リフォームローン

メリット

担保が不要：リフォームローンは担保を必要としないため、自宅に抵当権を設定する手間が省けます。

手続きが簡単：無担保のため、手続きが簡単で、書類の準備や申請がスムーズに進みます。

審査が通りやすい：住宅ローンと比べると審査が緩やかで、結果が早く出ることが多いです。急いでリフォーム資金を確保したい場合にも適しています。

デメリット

金利が高い：リフォームローンの金利は年3〜5％と高めに設定されています。無担保でリスクが高いため、金利が高くなる傾向があります。

返済期間が短い：通常、返済期間は10〜15年程度と短く設定されており、長期的な返済が難しいです。

借入額が少ない：リフォームローンの借入額は50万〜500万円程度に限られており、大規模なリフォームには十分な資金を確保できない場合があります。

住宅ローン

メリット

金利が安い：住宅ローンは担保を設定するためリスクが低く、固定金利で年1〜2％程度と低金利で借りられます。

返済期間が長い：住宅ローンは最長30〜35年という長期間の返済が可能で、月々の返済額を抑えられる点がメリットです。

借入額が多い：住宅ローンでは500万円〜5000万円程度までの高額な借り入れが可能で、大規模なリフォームや住宅購入時に適しています。

デメリット

担保が必要：住宅ローンは自宅を担保に設定するため、抵当権の設定などが必要となり、手続きが煩雑です。また、担保を失うリスクも伴います。

手続きが複雑：申請書類や審査の内容が複雑で、結果が出るまでに時間がかかることがあります。急ぎの資金調達には向きません。

リフォームローンと住宅ローンの選び方

リフォームローンは、担保なしで手軽に資金を調達できる点が魅力ですが、金利が高く、借入額や返済期間に限界があります。小規模なリフォームや短期で返済が可能な場合に適しています。

一方、住宅ローンは低金利で長期返済が可能ですが、手続きが煩雑で、担保が必要となるため慎重な検討が必要です。大規模なリフォームや新築の購入に向いており、長期的な計画を立てやすいです。

それぞれの特徴を把握し、自分の状況やリフォームの規模に合わせて最適なローンを選ぶことが大切です。

リフォームローンの2つの種類とは？

リフォームローンには、大きく分けて「公的融資」と「民間金融機関からの融資」の2種類があります。それぞれに特徴や条件が異なり、利用する人の状況やリフォームの規模によって最適な選択が変わってきます。以下に、それぞれの特徴を詳しくご紹介します。

公的融資とは？

公的融資とは、国や地方自治体が提供する融資制度を利用して、リフォーム資金を借り入れる方法です。代表的なものとして、財形住宅融資などがあります。

民間融資とは？

民間融資とは、銀行や信用金庫、信託会社などの民間の金融機関が提供するリフォームローンです。民間融資には大きく分けて「担保型」と「無担保型」の2種類があります。

担保型リフォームローン

担保型リフォームローンは、借り入れの際に自宅などの不動産を担保に差し出すことで、より大きな融資を受けることができるタイプのローンです。金利の設定は、短期固定金利型や変動金利型が主流ですが、長期固定金利型のプランも提供されている場合があります。

無担保型リフォームローン

無担保型リフォームローンは、担保を差し出す必要がなく、比較的手軽に融資を受けることができるタイプのローンです。年齢や収入など、一定の条件を満たせば保証人も不要で、少額から融資を受けられるのが特徴です。

担保型と無担保型の比較

リフォームローンの選び方

リフォームローンを選ぶ際には、リフォームの規模や目的、返済計画に応じて、適切な融資タイプを選ぶことが重要です。無担保型は手軽に融資を受けられる一方で、金利が高くなるため、小規模なリフォームや短期での返済が可能な場合に向いています。一方、担保型は長期での返済が可能で大規模なリフォームに適しているものの、手続きが煩雑でリスクも伴います。

自身の状況に合わせて、最適なローンを選択しましょう。

リフォームローンの比較と金利の相場

リフォームローンは、家の修繕やリノベーションを行うために必要な資金を借り入れるためのローン商品です。各金融機関によって提供されているリフォームローンは、金利や融資条件が異なり、それぞれの特性に応じて選択することが重要です。以下では、主な金融機関が提供するリフォームローンの金利相場について詳しく解説します。

イオン銀行「スーパーリフォームローン」

●金利：固定2.5％

イオン銀行の「スーパーリフォームローン」は、固定金利で提供されており、金利は2.5％と比較的低めに設定されています。固定金利は返済期間中の金利が変動しないため、返済額が一定で計画的に返済できる点がメリットです。安定した返済を望む方に向いている商品です。

SBIネット銀行「リフォームローン」

●金利：固定3.475〜4.475％

SBIネット銀行のリフォームローンは、固定金利で提供されており、金利は3.475％から4.475％の範囲で設定されています。SBIネット銀行はインターネット銀行として手続きが簡単で、融資までのスピードが速いのが特徴です。ただし、金利が他行に比べて若干高めであるため、少額のリフォームや短期間での返済を計画している方に向いていると言えます。

三菱東京UFJ銀行「ネットDEリフォームローン」

●金利：変動2.875％

三菱東京UFJ銀行の「ネットDEリフォームローン」は、変動金利で2.875％に設定されています。変動金利は市場の金利に応じて上下するため、金利が低い時期に借り入れると返済額が抑えられる一方、将来的に金利が上昇するリスクもあります。低金利を狙って短期間での返済を予定している場合に適している商品です。

三菱東京UFJ銀行「スーパーリフォームローン」

●金利：変動2.975％

こちらも三菱東京UFJ銀行が提供するリフォームローンで、変動金利は2.975％に設定されています。「ネットDEリフォームローン」と比較すると金利が若干高めですが、三菱UFJの信頼性の高さと幅広いリフォーム目的に対応できる点が魅力です。長期的なリフォーム計画を立てている方に向いています。

みずほ銀行「リフォームローン（変動金利）」

●金利：変動3.975％

みずほ銀行のリフォームローンは、変動金利が3.975％と比較的高めに設定されています。変動金利商品であるため、将来的に金利が下がる可能性もありますが、上昇するリスクも含まれています。そのため、リフォームの資金を早めに返済できる方や、一定のリスクを取ってでもリフォームに資金を投入したい方に適しています。

みずほ銀行「リフォームローン（固定金利：10年以下）」

●金利：固定4.25％

みずほ銀行の「リフォームローン（固定金利）」は、10年以下の返済期間で固定金利4.25％が設定されています。固定金利商品は、返済期間中に金利が変動しないため、長期間にわたって安定した返済計画を立てたい方に向いています。ただし、他行と比較すると若干金利が高いため、大規模なリフォームを計画している方には慎重な検討が必要です。

りそな銀行「リフォームローン」

●金利：固定4.475％

りそな銀行が提供するリフォームローンは、固定金利で4.475％に設定されています。金利はやや高めですが、固定金利商品のため、返済期間中に金利変動の影響を受けず、安定した返済計画が可能です。また、りそな銀行は地域に密着したサービスを提供しているため、地元の銀行で安心して手続きを進めたい方に適しています。

千葉銀行「ちばぎん住まいのリフォームローン」

●金利：変動2.7％

千葉銀行の「住まいのリフォームローン」は、変動金利で2.7％に設定されており、比較的低金利で融資を受けることができます。地域密着型の千葉銀行は、千葉県内に居住している方や、地域社会とのつながりを重視する方にとって有利な選択肢です。また、低金利で変動金利の商品を選ぶことで、返済額を抑えることが可能です。

横浜銀行「リフォームローン」

●金利：変動2.8％

横浜銀行が提供するリフォームローンは、変動金利で2.8％です。金利は比較的低めに設定されており、横浜エリアを中心とした地域の顧客に対応しています。将来的な金利上昇のリスクを負いながらも、低金利でのリフォームローンを希望する方におすすめです。

京都銀行「住宅リフォームローン（変動金利）」

●金利：変動2.675％

京都銀行の「住宅リフォームローン（変動金利）」は、2.675％という低い金利で提供されています。変動金利型の商品ではありますが、他の金融機関と比較しても低めの金利設定が特徴です。京都地域に居住している方や、金利の安さを重視したい方に適しています。

京都銀行「住宅リフォームローン（固定金利5〜10年）」

●金利：変動2.8％

京都銀行の固定金利型リフォームローンは、5〜10年の返済期間で2.8％に設定されています。固定金利でありながらも比較的低い金利を維持しており、一定期間の返済に安定を求める方に向いています。京都地域に密着したサービスを提供している点も魅力です。

【リフォームローンの金利比較表】

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