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リフォームローン金利はどれくらい?主要金融機関の比較表で賢く選ぼう!

リフォームローンを検討しているけど、金利がどれくらいか分からない…そんなあなたへ。この記事では、主要な金融機関のリフォームローンの金利相場を比較表で分かりやすく紹介します。固定金利・変動金利、それぞれのメリット・デメリットも解説しているので、ぜひ参考にしてください。

  • 最終更新日:2024年10月1日
    監修者:
    • リフォームローンの金利の相場

      コンシェルジュ

      リフォームローンの金利=
      2.5%〜4.475%

      リフォームローンの金利の相場ですが、金利には「変動金利」「固定金利」の2つがあります。それらの総合した平均の費用となります。下の方に内訳詳細を載せてありますのでご確認下さい。また、この金利の相場は一例となっております。正確な金利は金融会社に調査をしてもらい見積もりを出してもらいましょう。

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      リフォームローンとは?

      リフォームローンの金利

      リフォームローンとは、自宅の改修や修繕に必要な資金を借りるためのローンの一種です。主に無担保での借り入れが可能で、担保として自宅に抵当権を設定する必要がないため、手続きが比較的簡単です。リフォームを考えている方にとって、資金の調達方法の一つとして利用されることが多いローンですが、金利や借入額などに注意が必要です。

      リフォームローンの金利とは?

      リフォームローンの金利とは、ローンを借りた際に支払う利子のことです。一般的にリフォームローンの金利は、無担保であるためにやや高めに設定されています。通常、年3~5%程度の金利がかかることが多いです。これは住宅ローンと比較すると高めですが、リフォームローンには手続きの簡便さや審査の通りやすさといった利点があります。

      リフォームローンと住宅ローンの違いとは?

      リフォームローンと住宅ローンはどちらも住宅に関連するローンですが、その内容にはいくつかの違いがあります。それぞれのメリットとデメリットを比較してみましょう。

      リフォームローン

      メリットデメリット
      担保が不要で手続きが簡単で比較的審査に通りやすく、結果が出るまでの期間も短いです。金利が高い(年3~5%程度)
      返済期間が短い(最長10~15年)
      借入額が少ない(50~500万円程度)
      メリット

      担保が不要:リフォームローンは担保を必要としないため、自宅に抵当権を設定する手間が省けます。

      手続きが簡単:無担保のため、手続きが簡単で、書類の準備や申請がスムーズに進みます。

      審査が通りやすい:住宅ローンと比べると審査が緩やかで、結果が早く出ることが多いです。急いでリフォーム資金を確保したい場合にも適しています。

      デメリット

      金利が高い:リフォームローンの金利は年3〜5%と高めに設定されています。無担保でリスクが高いため、金利が高くなる傾向があります。

      返済期間が短い:通常、返済期間は10〜15年程度と短く設定されており、長期的な返済が難しいです。

      借入額が少ない:リフォームローンの借入額は50万〜500万円程度に限られており、大規模なリフォームには十分な資金を確保できない場合があります。

      住宅ローン

      メリットデメリット
      金利が安い(固定で年1~2%)
      返済期間を長く設定できる(最長30~35年)
      借入額が多い(500万円~5000万円程度)
      担保として抵当権の設定などが必要で、手続きが面倒で審査が厳しく、結果が出るまでの期間も長いです。
      メリット

      金利が安い:住宅ローンは担保を設定するためリスクが低く、固定金利で年1〜2%程度と低金利で借りられます。

      返済期間が長い:住宅ローンは最長30〜35年という長期間の返済が可能で、月々の返済額を抑えられる点がメリットです。

      借入額が多い:住宅ローンでは500万円〜5000万円程度までの高額な借り入れが可能で、大規模なリフォームや住宅購入時に適しています。

      デメリット

      担保が必要:住宅ローンは自宅を担保に設定するため、抵当権の設定などが必要となり、手続きが煩雑です。また、担保を失うリスクも伴います。

      手続きが複雑:申請書類や審査の内容が複雑で、結果が出るまでに時間がかかることがあります。急ぎの資金調達には向きません。

      リフォームローンと住宅ローンの選び方

      リフォームローンは、担保なしで手軽に資金を調達できる点が魅力ですが、金利が高く、借入額や返済期間に限界があります。小規模なリフォームや短期で返済が可能な場合に適しています。

      一方、住宅ローンは低金利で長期返済が可能ですが、手続きが煩雑で、担保が必要となるため慎重な検討が必要です。大規模なリフォームや新築の購入に向いており、長期的な計画を立てやすいです。

      それぞれの特徴を把握し、自分の状況やリフォームの規模に合わせて最適なローンを選ぶことが大切です。

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      リフォームローンの2つの種類とは?

      書類に印鑑

      リフォームローンには、大きく分けて「公的融資」と「民間金融機関からの融資」の2種類があります。それぞれに特徴や条件が異なり、利用する人の状況やリフォームの規模によって最適な選択が変わってきます。以下に、それぞれの特徴を詳しくご紹介します。

      公的融資とは?

      公的融資とは、国や地方自治体が提供する融資制度を利用して、リフォーム資金を借り入れる方法です。代表的なものとして、財形住宅融資などがあります。

      融資限度額:公的融資のリフォームローンでは、融資限度額は基本的に最大で1,000万円までの借り入れが可能です。ただし、財形住宅融資を利用した場合は、最高で4,000万円までの借り入れが認められる場合があります。これは、一般的なリフォーム資金を大幅に超える高額な融資が可能で、大規模なリフォームや住宅の新築にも対応できる制度です。

      メリット:公的融資の大きなメリットは、金利が比較的低いことです。これは国や自治体が関与しているため、民間の金融機関よりも有利な条件で融資を受けられる場合があります。また、借り入れ可能な金額も大きく、長期間の返済プランを組むことができるため、資金調達の面では安心感があります。

      デメリット:一方で、公的融資には一定の要件が設けられており、誰でも利用できるわけではありません。具体的には、収入や職業、住宅の状態などの条件をクリアする必要がある場合が多く、手続きや審査に時間がかかることもあります。

      民間融資とは?

      民間融資とは、銀行や信用金庫、信託会社などの民間の金融機関が提供するリフォームローンです。民間融資には大きく分けて「担保型」と「無担保型」の2種類があります。

      担保型リフォームローン

      担保型リフォームローンは、借り入れの際に自宅などの不動産を担保に差し出すことで、より大きな融資を受けることができるタイプのローンです。金利の設定は、短期固定金利型や変動金利型が主流ですが、長期固定金利型のプランも提供されている場合があります。

      融資限度額:担保型では、公的融資と同様に、融資額が大きく、一般的には1,000万円以上の借り入れが可能です。場合によっては1億円程度までの融資を受けられることもあります。これは、大規模なリフォームや新築に必要な資金をまとめて調達する際に大変便利です。

      メリット:担保を提供するため、金利が低く抑えられる点が大きなメリットです。住宅ローンと同様、年1~2%という低金利での借り入れが可能な場合が多く、長期の返済プランを組むことで、毎月の返済額を抑えることができます。また、借入可能な期間も最長で35年と長く設定できるため、ゆとりを持って返済できる点が魅力です。

      デメリット:一方、担保を提供するため、万が一返済が滞った場合には、自宅が差し押さえられるリスクがあります。また、担保設定に伴う手続きが複雑で、書類の準備や審査が長期間にわたることもあります。さらに、審査が厳しくなることもあり、収入状況や信用力が重視されるため、必ずしも誰でも利用できるわけではありません。

      無担保型リフォームローン

      無担保型リフォームローンは、担保を差し出す必要がなく、比較的手軽に融資を受けることができるタイプのローンです。年齢や収入など、一定の条件を満たせば保証人も不要で、少額から融資を受けられるのが特徴です。

      融資限度額:無担保型では、借入可能な金額は50万円〜1,000万円程度が一般的です。担保型と比べると、借り入れられる金額は少なくなりますが、手続きの簡便さが魅力です。

      メリット:無担保であるため、手続きが簡単でスピーディに進む点が最大のメリットです。また、担保を提供しないため、自宅を失うリスクがなく、比較的自由に資金を調達することができます。審査も担保型に比べて緩やかで、結果が出るまでの期間も短いのが特徴です。

      デメリット無担保でリスクが高いため、金利が高く設定されることが多く、通常2〜5%の金利がかかります。また、借入可能な期間も最長で10〜15年と、担保型に比べて短期間での返済が求められるため、月々の返済額が大きくなりがちです。

      担保型と無担保型の比較

      項目無担保型有担保型
      借入可能な金額の上限500〜1,000万円1,000万〜1億円
      借入可能な期間最長10〜15年最長35年
      金利相場約2〜5%約1〜2%

      リフォームローンの選び方

      リフォームローンを選ぶ際には、リフォームの規模や目的、返済計画に応じて、適切な融資タイプを選ぶことが重要です。無担保型は手軽に融資を受けられる一方で、金利が高くなるため、小規模なリフォームや短期での返済が可能な場合に向いています。一方、担保型は長期での返済が可能で大規模なリフォームに適しているものの、手続きが煩雑でリスクも伴います。

      自身の状況に合わせて、最適なローンを選択しましょう。

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      リフォームローンの比較と金利の相場

      書類に印鑑

      リフォームローンは、家の修繕やリノベーションを行うために必要な資金を借り入れるためのローン商品です。各金融機関によって提供されているリフォームローンは、金利や融資条件が異なり、それぞれの特性に応じて選択することが重要です。以下では、主な金融機関が提供するリフォームローンの金利相場について詳しく解説します。

      イオン銀行「スーパーリフォームローン」

      金利固定2.5%

      イオン銀行の「スーパーリフォームローン」は、固定金利で提供されており、金利は2.5%と比較的低めに設定されています。固定金利は返済期間中の金利が変動しないため、返済額が一定で計画的に返済できる点がメリットです。安定した返済を望む方に向いている商品です。

      SBIネット銀行「リフォームローン」

      金利固定3.475〜4.475%

      SBIネット銀行のリフォームローンは、固定金利で提供されており、金利は3.475%から4.475%の範囲で設定されています。SBIネット銀行はインターネット銀行として手続きが簡単で、融資までのスピードが速いのが特徴です。ただし、金利が他行に比べて若干高めであるため、少額のリフォームや短期間での返済を計画している方に向いていると言えます。

      三菱東京UFJ銀行「ネットDEリフォームローン」

      金利変動2.875%

      三菱東京UFJ銀行の「ネットDEリフォームローン」は、変動金利で2.875%に設定されています。変動金利は市場の金利に応じて上下するため、金利が低い時期に借り入れると返済額が抑えられる一方、将来的に金利が上昇するリスクもあります。低金利を狙って短期間での返済を予定している場合に適している商品です。

      三菱東京UFJ銀行「スーパーリフォームローン」

      金利変動2.975%

      こちらも三菱東京UFJ銀行が提供するリフォームローンで、変動金利は2.975%に設定されています。「ネットDEリフォームローン」と比較すると金利が若干高めですが、三菱UFJの信頼性の高さと幅広いリフォーム目的に対応できる点が魅力です。長期的なリフォーム計画を立てている方に向いています。

      みずほ銀行「リフォームローン(変動金利)」

      金利変動3.975%

      みずほ銀行のリフォームローンは、変動金利が3.975%と比較的高めに設定されています。変動金利商品であるため、将来的に金利が下がる可能性もありますが、上昇するリスクも含まれています。そのため、リフォームの資金を早めに返済できる方や、一定のリスクを取ってでもリフォームに資金を投入したい方に適しています。

      みずほ銀行「リフォームローン(固定金利:10年以下)」

      金利固定4.25%

      みずほ銀行の「リフォームローン(固定金利)」は、10年以下の返済期間で固定金利4.25%が設定されています。固定金利商品は、返済期間中に金利が変動しないため、長期間にわたって安定した返済計画を立てたい方に向いています。ただし、他行と比較すると若干金利が高いため、大規模なリフォームを計画している方には慎重な検討が必要です。

      りそな銀行「リフォームローン」

      金利固定4.475%

      りそな銀行が提供するリフォームローンは、固定金利で4.475%に設定されています。金利はやや高めですが、固定金利商品のため、返済期間中に金利変動の影響を受けず、安定した返済計画が可能です。また、りそな銀行は地域に密着したサービスを提供しているため、地元の銀行で安心して手続きを進めたい方に適しています。

      千葉銀行「ちばぎん住まいのリフォームローン」

      金利変動2.7%

      千葉銀行の「住まいのリフォームローン」は、変動金利で2.7%に設定されており、比較的低金利で融資を受けることができます。地域密着型の千葉銀行は、千葉県内に居住している方や、地域社会とのつながりを重視する方にとって有利な選択肢です。また、低金利で変動金利の商品を選ぶことで、返済額を抑えることが可能です。

      横浜銀行「リフォームローン」

      金利変動2.8%

      横浜銀行が提供するリフォームローンは、変動金利で2.8%です。金利は比較的低めに設定されており、横浜エリアを中心とした地域の顧客に対応しています。将来的な金利上昇のリスクを負いながらも、低金利でのリフォームローンを希望する方におすすめです。

      京都銀行「住宅リフォームローン(変動金利)」

      金利変動2.675%

      京都銀行の「住宅リフォームローン(変動金利)」は、2.675%という低い金利で提供されています。変動金利型の商品ではありますが、他の金融機関と比較しても低めの金利設定が特徴です。京都地域に居住している方や、金利の安さを重視したい方に適しています。

      京都銀行「住宅リフォームローン(固定金利5〜10年)」

      金利変動2.8%

      京都銀行の固定金利型リフォームローンは、5〜10年の返済期間で2.8%に設定されています。固定金利でありながらも比較的低い金利を維持しており、一定期間の返済に安定を求める方に向いています。京都地域に密着したサービスを提供している点も魅力です。

      【リフォームローンの金利比較表

      会社名商品名金利
      イオン銀行スーパーリフォームローン固定2.5%
      SBIネット銀行リフォームローン固定3.475〜4.475%
      三菱東京UFJ銀行ネットDEリフォームローン変動2.875%
      三菱東京UFJ銀行スーパーリフォームローン変動2.975%
      みずほ銀行リフォームローン(変動金利)変動3.975%
      みずほ銀行リフォームローン(固定金利:10年以下)固定4.25%
      りそな銀行りそなリフォームローン固定4.475%
      千葉銀行ちばぎん住まいのリフォームローン変動2.7%
      横浜銀行横浜銀行リフォームローン変動2.8%
      京都銀行住宅リフォームローン(変動金利)変動2.675%
      京都銀行住宅リフォームローン(固定金利)変動2.8%

      大黒彰監修者のコメント

      リフォームローンを選ぶ際には、金利の違いや固定・変動金利の選択が重要なポイントとなります。低金利で長期間返済を考えている場合は固定金利が適している一方、短期間での返済や金利が低いタイミングを狙うなら変動金利が有利です。それぞれの金融機関の提供条件や自分の返済プランに合わせて最適なリフォームローンを選びましょう。

      『全てがわかる!』
      リフォームローンに関する記事を全てまとめましたのでご覧下さい。
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      参考:リフォーム費用のローンの全てがわかる!

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