財布を持って悩んでいる女性

家のリフォームの費用にローンをかける金利と審査基準は?

戸建て・中古マンションのリフォームの費用にローンをかける金利はどのくらい?

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リフォームの費用にローンをかけると金利はどのくらいかかるのか気になりますよね。まずは、ローンの「公的融資」「民間金融機関からの融資」の2つの種類からご紹介します。

公的融資

公的融資とは、リフォームローンの場合、融資限度額は基本的に1000万円まで借り入れができ財形住宅融資であれば最高4000万円まで借り入れができます。

民間融資

民間融資とは、担保が必要な「担保型」と、担保不要の「無担保型」に分けられます。

担保型

担保型は、短期固定金利型・変動金利型がメインですが長期固定金利型もあり、公的融資とほぼ同じ要件を満たす必要があり融資額が多いのが特徴です。

無担保型

無担保型は、年齢や収入など一定の要件を満たせば保証人も不要で、比較的手軽に融資を受けられます。ですが、融資額は多くありません。

無担保型有担保型
借入可能な金額の上限500~1,000万円1,000万~1億円
借入可能な期間最長10~15年最長35年
金利相場約2~5%約1~2%

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リフォームローンの審査基準

リフォームローンの審査基準は、借り入れ額のリフォーム費用がいくらかかるのか、どのような職業についているのか、年収はどのくらいあるのか、一定の勤務年数を達しているか、元金+利息の割合が高くないか、団体信用生命保険に加入できるかが基準となります。



リフォームローンの審査に通らない原因

リフォームローンの審査に落ちたり通らない原因は、ある条件の規定を達していいないことで通らないとされています。

無理のある返済負担率

リフォームする際にリフォームローンの借り入れ額が年収と見合わない返済負担率が高すぎる場合は、返済困難と判断し、審査が通らなくなる可能性があります。また、年収250万円未満の場合は25%以内、年収400万円以上は35%以内と決められています。

職業の安定

リフォームローンの審査基準は、正社員で勤続年数が1年〜2年以上、年収が約200万円〜300万円と決められています。

健康状態

リフォームローンの中には団体信用生命保険に入らないとローンが組めないものもあります。健康状態が悪いと保険には入れません。また、満60歳~70歳までに契約し、満70歳~80歳で完済できるのが条件となります。



リフォームローンを通りやすいようにするには?

リフォームローンの審査

リフォームローンの審査を通りやすいようにするには、上記の条件を満たすことが一番早いですが、パートやアルバイトといった条件を満たせない主婦の方もいらっしゃると思いますが、主婦でパート勤務でローンの審査にできるだけ通りやすくするには、現在ローンがある場合は全て完済することです。また、リフォームローンだけでなく、別のローンも返済負担割合が約3割以下であることが求められます。

また、パートのリフォームローンは、収入証明資料は源泉徴収票の証明が必ず必要となるため勤続年数分の資料を全て集めておきましょう。また、勤続年数はローンの借り入れ審査対象となりますので勤続年数の維持をしておきましょう。

また、有担保型のリフォームローンを申請すると審査は劇的に通りやすなりますので担保にする不動産があるなら資料を提示しましょう。

リフォームローンの審査について

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