二世帯住宅のローンの「収入合算」「ペアーローン」「 親子リレー返済」って何？どれがいいの？

二世帯住宅のローンについて

二世帯住宅とは、子世帯と親世帯が一緒に住む住宅となりますが、購入の際にローンを組むとなる想定がいくつかあります。

二世帯住宅のローンは3つのパターンがある

①子世帯か親世帯のどちらかが、頭金、住宅ローンの全額を負債する
②子世帯か親世帯のどちらかが、頭金を出し、一方の住宅ローンを借り入れする
③子世帯・親世帯ともに頭金、住宅ローンを負担する

この様に3つのパターンがありますが、どれも審査は必須となりますが、この中でも②と③は、条件が厳しく、子世帯・親世帯のどちらかが、条件に見合わなければ住宅ローンを組むことができません。

子世帯・親世帯で一緒に借り入れできる住宅ローンは？

上記の②と③の場合の住宅ローンとなりますが、子世帯・親世帯で一緒に借り入れできる住宅ローンは、全てで「収入合算」「ペアーローン」「 親子リレー返済」の3つがあります。それぞれ分けてメリット・デメリットもご紹介します。

収入合算

収入合算とは、子世帯と親世帯の収入を合算して、それに見合った住宅ローンを組むことができるローンです。

メリット

収入合算のメリットは、以下の3つが挙げられます。

・個々では組めない額の住宅ローンを組むことが可能となる
・現在宅の賃料を払っている場合はランニングコストとして賃料を払い続ける必要がなくなる
・収入合算の場合、不動産の所有権は、主債務者単独となり相続の際にリスクがなくなる

デメリット

収入合算のデメリットは、以下の2つが挙げられます。

・親世帯・子世帯のどちらかが、失業や病気などで払えなくなった場合、ローンの返済負担が重くなる
・収入合算は、借り入れは1つの契約となるので住宅ローン減税が利用できるのは、主債務者だけとなる

ペアーローン

ペアーローンとは、子世帯、親世帯が住宅ローンを個々に組むことができます。

メリット

ペアーローンのメリットは、以下の1つが挙げられます。

・住宅ローンの控除・減税などは、世帯それぞれに適用されます。

デメリット

ペアーローンのデメリットは、以下の1つが挙げられます。

・ペアーローンの契約時にかかる手数料が2世帯分の費用がかかります。

親子リレー返済

親子リレー返済とは、親世帯と子供世帯の年収を合算し、返済期間をずらして返済していくローンになり、親世帯が住宅ローンを負債できなくなった場合、子世帯がそれを継承することができます。

メリット

親子リレー返済のメリットは、以下の6つが挙げられます。

・借り入れできる金額が親・子の合算された年収となるので借り入れ額が上がる
・二世帯に渡ってローンを払っていくので、返済期間に余裕ができる
・親世帯・子世帯ともに住宅ローン控除を受けることができる
・親世帯が高齢者であっても、引き継ぐ子世帯がいる場合は借り入れができる
・フラット35住宅ローンを組むことが可能となる（通常は、満70歳未満で80歳までに完済することが条件となるが、親子リレーローンの場合には親が申込時に満70歳以上でも融資可能となる）
・フラット35の場合は親のみが団体信用生命保険に加入することができる

デメリット

親子リレー返済のデメリットは、以下の2つが挙げられます。

・親が借り入れ後すぐに死亡して団信の保証のなく、親の債務の分も子が引き継ぐことになる
・親が死亡して親世帯から子世帯へ名義変更すると相続税の贈与税がかかる

二世帯住宅の見積もりを予算オーバーしないように激安にするには？

二世帯住宅の見積もりで予算オーバーしないように激安にするには、相見積もりを取り、ハウスメーカーや工務店の見積もりを比較することです。

二世帯住宅を依頼できる会社は、ハウスメーカー・工務店・建築事務所など各県に数多く存在します。理想のプランや費用で対応してくれる業者を探すには、複数の会社・業者を比較しながら見定めます。

相見積もりとは？

相見積もりとは、数社から見積もりを取り、価格や費用を比較検討することを意味します。

二世帯住宅を安くするには、相見積もりが重要となりますが、相見積もりを自分で行うと手間と時間がかかります。また、優良会社を見定め依頼をしないといけないので会社探しが難しく最悪の場合、悪質業者に依頼することがあり、想定以上の高い費用で二世帯住宅を行うことになってしまいます。そうならない為にもオススメなのが、一括見積もり無料サービスを利用しましょう。

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