注文住宅のローンの流れ！タイミングはいつから？土地代のつなぎ融資とは？

注文住宅のローンの流れ！タイミングはいつから借り入れすればいい？

注文住宅のローンの審査には、1ヶ月〜2ヶ月程の期間を経て審査に通り、借入れすることができます。以下に住宅ローンの借入の流れと期間をご紹介します。

住宅ローンの流れ

事前審査 ステップ①

住宅ローンの申し込みから事前審査の結果がでるのが3日〜4日かかります。

本審査 ステップ②

事前審査が合格したら次の本審査の結果までが1週間程かかります。

住宅ローン契約・借入 ステップ③

本審査に合格したら、住宅ローンの契約をし借入となり、この期間が2週間〜1ヶ月となります。

注文住宅のローンのタイミングはいつから？

注文住宅のローンの借り入れタイミングは、審査のみで約1ヶ月〜2ヶ月かかりますので注文住宅を注文する前に早めにしましょう。

土地購入（土地代）と注文住宅のローンの組み方や流れ

土地を購入して後に建物を建てる前提で借り入れする場合は、「つなぎ融資」に申し込みます。

注文住宅のローンの「つなぎ融資」とは？

注文住宅のローンのつなぎ融資とは、「土地購入」「着工金」「中間金」の間だけ分割で借り入れできる期間があり、その間は2%〜4％の金利を支払います。

以後、住宅が完成してからは住宅ローンでつなぎ融資の支払いを一本化で行います。

住宅ローンを土地代と建物を一本化に組む流れ

住宅ローンを土地代と建物を一本化に組むつなぎ融資から住宅ローンの借り入れまでの流れをご紹介します。

①土地購入をし手付金を支払います。
②つなぎ融資と住宅ローンに申し込みます。
③つなぎ融資金を利用し土地代の残りを支払います。
④ハウスメーカーや工務店と建築請負契約をします。
⑤建築請負契約後につなぎ融資で着工金を支払います。
⑥つなぎ融資で中間金を支払います。
⑦工事完了後、建物を登記し住宅ローンの借り入れをします。
⑧つなぎ融資で借り入れした融資を住宅ローンで精算します。

注文住宅のローンの審査の流れ

注文住宅のローンの審査の流れは5つあり、「健康状態」「個人信用情報」「年齢・勤続年数」「担保評価」「返済負担率」となります。

健康状態

借入する金融機関では、団体信用生命保険（団信）に加入することが条件となっており、加入できない不健康な場合は、審査に通りにくいです。

個人信用情報

クレジットカードなどでブラックリストになってしまったり、返済遅延など、金融機関内で個人情報が出回っている場合は、審査に通りにくくなります。

年齢・勤続年数

年齢・勤続年数は、「完済時年齢は80歳未満」と「借入時年齢が平均30代」が重視されます。

担保評価

返済不能になった場合のことを考え、物件に抵当権（担保）をかけるので住宅にそれだけの価値があるか評価されます。価値がないと判断されると審査に通りにくいです。

返済負担率

一般的に無理のない返済負担率は20～25％が判断基準とされ、年収400万円の場合では、年間で80〜100万円の返済額となります。

注文住宅のローンの審査を通りやすいようにする流れは？

注文住宅のローンの審査を通りやすいようにする流れには、「事前審査」「本審査」があります。

事前審査を通りやすいようにするには？

事前審査を通りやすいようにするポイントは2つあります。

・頭金を出来る限り用意する
・返済期間や返済額を短くする

本審査を通りやすいようにするには？

本審査を通りやすいようにするポイントは2つあります。

・事前審査と申告内容と相違がないか確認する
・担保評価が低くないか調べる

注文住宅のローンのシミュレーション早見表

注文住宅のローンの月々の返済額の早見表をご紹介します。（※返済比率35％、返済期間35年、金利1.2％）

注文住宅の土地込み価格を安く建てるには？

注文住宅の土地込み価格を安く建てるには、相見積もりを取り、メーカーや工務店の費用を比較することです。

注文住宅を依頼できる業者は、ハウスメーカー・工務店・建築事務所など各県に数多く存在します。理想のプランや費用で対応してくれる業者を探すには、複数の会社・業者を比較しながら見定めます。

相見積もりとは？

相見積もりとは、数社から見積もりを取り、価格や費用を比較検討することを意味します。

注文住宅を安くするには、相見積もりが重要となりますが、相見積もりを自分で行うと手間と時間がかかります。また、優良会社を見定め依頼をしないといけないので会社探しが難しく最悪の場合、悪質業者に依頼することがあり、想定以上の高い費用で注文住宅を行うことになってしまいます。そうならない為にもオススメなのが、一括見積もり無料サービスを利用しましょう。

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